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No caiga en el cuento, evite ser estafado

Principales modalidades de fraude

Una de las mayores preocupaciones del Banco de la Nación es garantizar la seguridad de nuestros clientes y usuarios, sobre todo cuando cada vez son más las modalidades de estafa. Para prevenirlas, contamos con herramientas que evitan el fraude y delitos financieros, pero eso no basta, necesitamos también su colaboración.

Para evitar ser víctima de cualquier fraude, es preciso mantenerse constantemente informado sobre las diversas modalidades delictivas existentes. Esa será su mejor arma y contribuirá a crear una cultura de seguridad ciudadana. Aquí un gran alcance al respecto, que desearíamos tome

Cambiazo de Tarjeta

En un cajero automático se acerca al usuario una persona (puede ser hombre o mujer), ofreciendo ayuda aduciendo diversos motivos, con el propósito deliberado de confundir al cliente y cambiar rápidamente la tarjeta del cliente, que usualmente es de otra víctima.

Cómo Prevenir?

• No entregue o comparta su clave secreta.
• No acepte ayuda de extraños en los cajeros automáticos.
• No pierda de vista su tarjeta por ningún motivo.
• Al retirarse del cajero, verifique que la tarjeta que lleva es suya.

Transferencia de Fondos

Este tipo de fraude se da como consecuencia del Cambiazo de Tarjeta a cuentas de delincuentes comunes, a cuentas UOB de indigentes, vagos o drogadictos; pero también se hacen retiros por ventanilla.

¿Cómo Prevenir?

• Cuide la información de sus tarjetas bancarias.
• Siga las recomendaciones para evitar el cambiazo de tarjeta.

La llamada ganadora

Mediante llamada telefónica le "comunican" al usuario, que tiene un devengado o premio por cobrar, por ello le dan un plazo corto de tiempo para poder depositar en una cuenta de ahorros o emitir un telegiro equivalente al 10% del beneficio a obtener, de lo contrario el bono económico será revertido al tesoro público. El cliente accede al requerimiento y deposita el dinero, siendo cobrado por el titular de la cuenta o el beneficiario del telegiro.

Usualmente los depósitos son efectuados a cuentas de ahorros de tipo UOB (Única Oferta Bancaria) pertenecientes a indigentes, vagos, drogadictos o delincuentes comunes (cómplices).

Se diversifica en las siguientes sub - modalidades:

1. Pago de Devengados (Pago del 10% del supuesto beneficio a obtener).
2. Llamada Cívica (Donación para damnificados por Terremoto).
3. Premios de Telefónica (S/. 10,000.00 + Tv. LCD, Lap top, etc)
4. Consorcio Metro (Tv. LCD. entre otros)
5. Chupada de Tarjeta (Compra de tarjetas de teléfonos prepago)

¿Cómo Prevenir?

• No efectuar depósitos ni emitir telegiros a favor de personas desconocidas.
• Solicitar información al personal del Banco de la Nación a efectos de despejar dudas.
• Verificar directamente de las Instituciones, que supuestamente organizan los premios, por teléfonos registrados en la Guía Telefónica.

Accesorio en ATM

Conocida también como el timo del "Lazo libanes”. Los estafadores colocan el llamado "lazo", que suele ser en la mayoría de los casos una cinta magnética, para que el cajero no reconozca la introducción de una tarjeta, haciendo que esta se quede atascada en la ranura, impidiendo así que se pueda operar y retirarla. En ese momento, se acerca otro de los timadores ofreciendo ayuda a la victima, quien mediante ardid visualiza la clave secreta. Al percatarse la que la tarjeta no es devuelta, la persona abandona el lugar. Ahí los estafadores aprovechan para retirar el lazo y la tarjeta retenida, procediendo a utilizarla y hacer retiros.

¿Cómo Prevenir?

• Al momento de ingresar en un cajero, verificar la no existencia de dispositivos extraños visibles en la lectora de la tarjeta.
• De presentarse una operación inusual con su tarjeta, comunicarse inmediatamente con la central telefónica al Telf. 0800-10-700.
• No acepte ayuda de extraños en los cajeros automáticos.
• Si observa una situación sospechosa, presione inmediatamente la tecla cancelar, y retírese de inmediato verificando que la tarjeta le pertenezca.

Clonación de Tarjeta

El tarjeta habiente al efectuar un pago con tarjeta en una estación de servicio, restaurante u otro establecimiento comercial afiliado, donde personas inescrupulosas que trabajan con POS, obtienen información de la banda magnética de la tarjeta a través de la utilización de un skimmer, que simula ser un dispositivo electrónico autorizado, luego discretamente sin ser advertidos por los usuarios observan su clave secreta, para posteriormente almacenar dicha información de la banda magnética en otra, efectuando retiros desde diversos ATMs y ventanillas de agencias a nivel nacional o haciendo compras de manera compulsiva en establecimientos comerciales.

¿Cómo Prevenir?

• No permitir que observen su clave secreta al momento de digitarla, cubriendo el teclado con la mano izquierda.
• Guarde su voucher, para que verifique sus saldos.
• Verifique permanentemente su estado de cuenta, y cambie con frecuencia su clave secreta, utilizando número de difícil deducción.

Pago por Ventanilla con Billetes Falsos

El cliente efectúa retiros de dinero por ventanilla, retornando posteriormente al cabo de cierto tiempo manifestando que le pagaron con billetes falsos en ventanilla.

La práctica ha demostrado que los clientes, especialmente los de tercera edad, encontrándose fuera del Banco son fácil presa de los estafadores, empezando desde los taxistas.

¿Cómo Prevenir?

• Recontar el billete antes de retirarse, verificando su autenticidad con la lámpara ultravioleta colocada en el módulo de las ventanillas.
• De observar alguna irregularidad en los billetes recepcionados, inmediatamente hágalo conocer al personal del Banco.
• Al salir de la Agencia y/o cajero, y abordar un taxi pague con sencillo, pues taxistas inescrupulosos suelen cambiar los billetes auténticos por falsos, especialmente a las personas de la tercera edad.
• Al efectuar una operación de retiro, hágalo acompañado de un familiar o persona de confianza.

Emisión de billetes Falsos por ATM

Esta es una variante de la anterior modalidad. Los tarjetahabientes efectúan el retiro de dinero en cajeros automáticos, y al cabo de unas horas, en algunos casos después de varios días, retornan a la Agencia presentando billetes falsos y aduciendo que el dinero fue expendido por un ATM al momento de realizar una transacción.

¿Cómo Prevenir?

• Recontar el billete antes de retirarse, verificando su autenticidad.
• De observar alguna irregularidad en los billetes recepcionados, hágalo conocer inmediatamente al personal del Banco.
• Al salir de la Agencia y/o cajero, y abordar un taxi pague su pasaje con sencillo, ya que algunos taxistas suelen cambiar los billetes auténticos por falsos, especialmente a las personas de tercera edad.
• Al efectuar una operación de retiro, hágalo acompañado de un familiar o persona de confianza.

Principales modalidades de fraude

Cambiazo de tarjeta

Transferencia de fondos

La llamada ganadora

Accesorio en ATM

Clonación de Tarjeta

Pago por Ventanilla con Billetes Falsos

Emisión de billetes Falsos por ATM

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Seguridad en operaciones