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Inclusión aumenta las opciones de financiamiento en provincias, asegura presidente del BN
Bancarizar ayuda a generar una mejor calidad de vida
Las colocaciones del banco crecerían entre 15% y 20%, dijo Meneses
Es posible mejorar la oferta bancaria con tecnología de punta. (Artículo publicado en el Diario El Peruano)
Uno de las condiciones fundamentales para conseguir una economía próspera y avanzada es extender el acceso al crédito y los servicios financieros de toda la población, lo que se denomina bancarización. Según cifras disponibles a junio de 2009, el indicador de bancarización del Perú, expresado como los depósitos totales del sistema bancario respecto al Producto Bruto Interno (PBI), fue de 26.77%.
Esta cifra está por debajo de lo reportado por Chile (66.39%), Costa Rica (49.82%), Nicaragua (43.34%), Bolivia (40.16%), El Salvador (39.74%), Venezuela (35.88%), Paraguay (34.56%) y Colombia (28.02%). Aunque ese proceso avanzó en el país, pues hace seis años el nivel de bancarización era de 20%, todavía falta un buen trecho que cubrir para lograr estándares regionales.
En ese contexto, el Estado, mediante el Banco de la Nación (BN), ya apoya este proceso, principalmente en los lugares donde es la única oferta bancaria (UOB), y recientemente anunció que ejecutará diversos programas con el objetivo de elevar el nivel de bancarización en las principales provincias del Perú.
El presidente del banco estatal, Humberto Meneses, nos comentó que el BN, como entidad estatal, en el marco del Plan Nacional de Superación de la Pobreza, desarrolla un original modelo de negocio, ya que no solo crea valor económico, sino valor social, promoviendo el acceso al financiamiento.
“En 2009, Multired Móvil llegó como UOB a 54 pueblos, realizando 9 mil 162 transacciones por un monto de 3 millones 201 mil 548 nuevos soles. Se cumplió con el 99% de nuestro plan trazado con inclusión social.” Se incorporó al sistema Visa Internacional a 2 mil 507 nuevos clientes, cuentahorristas que movilizaron 23 millones 138 mil 488 nuevos soles. “No solo se logró rentabilidad social en estas zonas, sino se incorporó a clientes que por primera vez accedían a las ventajas de la globalización financiera”.
Eficiencia
Para Meneses, el paradigma de que el Estado es ineficaz quedó desfasado, pues los resultados de diversas empresas públicas en el país así lo demuestran. En el caso del BN, llega a lugares donde no hay oferta bancaria y lo hace con tecnología de punta, mejorando la intermediación.
“El banco estatal no solo tiene responsabilidad de crear una rentabilidad económica sino una labor social. Por ejemplo, la población que está en las zonas cercanas a la frontera con Colombia y no cuenta con servicios financieros tiene que viajar a ese país vecino o viajar a Loreto para hacer sus transacciones financieras.” Sin embargo, destaca Meneses que con los cajeros automáticos pueden realizar sus operaciones y obtener efectivo para comprar más insumos, e incluso los mismos turistas que visitan esas zonas pueden retirar dinero.
La red bancaria del BN la conforman 447 agencias, de las cuales el 80% opera en provincias y el 70% como única oferta bancaria. Hay 301 ventanillas con las llamadas entidades de intermediación financiera (IFI), que son las cajas rurales y municipales, que otorgan créditos a los micros y pequeños empresarios. Además, el BN tiene previsto instalar este año dos oficinas en las fronteras con Colombia y Brasil para incrementar la presencia del Estado.
Colocaciones
Respecto a los planes de colocación de créditos, Meneses anunció que la entidad estatal prevé lograr un incremento entre 15% y 20%, por la mejora sustancial de la economía peruana. “Mantendremos la dinámica de convenios con las instituciones de microfinanzas, así como la apertura de ventanillas para que las pyme puedan acceder al crédito.” A la fecha, el BN tiene aproximadamente mil millones de nuevos soles colocados a las instituciones de microfinanzas como banca de segundo piso, y hay 230 ventanillas donde operan estas entidades para colocar a las pyme.
“Hace tres semanas, el banco logró la meta intermedia de colocar 300 mil créditos, junto con las instituciones de microfinanzas.” La entidad tiene un programa para instalar alrededor de 80 cajeros, que tienen certificación de Visa Internacional, aunque no es un monto significativo, pero ayuda a la bancarización, a brindar más servicios para la población y el turismo. Sin embargo, el número de cajeros automáticos llegarían a 700 a fin de año.
Asimismo, Meneses adelantó que el banco estatal implementará próximamente un programa piloto para operar el uso de las tarjetas de débito compartidas con las entidades de microfinanzas. “Tenemos previsto instalar 300 cajeros corresponsales que mejorarán el servicio de las zonas donde somos UOB”, reveló Meneses. Por otro lado, Meneses sostuvo que las tasas de interés para créditos hipotecarios que ofrece el BN son competitivas, las que fluctúan entre 7.5% y 8% dependiendo del plazo y el monto.
Presencia
1 Las ciudades que registraron mayor volumen de operaciones mediante la Multired Móvil en 2009 fueron Cusco (29, 214 operaciones bancarias); Trujillo (8,643) y Piura (6,490).
2 Los puntos referenciales fueron el distrito de Haquira (Cotabambas, Apurímac), que realizó 6,778 operaciones por un monto de 2 millones 523 mil nuevos soles, y la localidad de Yanama (Yungay, Ancash) movilizó 2 millones 99 mil 675 nuevos soles al activar 1,969 transacciones.
3 Entre los pueblos más lejanos, están los distrito de Cajamarca. Para llegar a este lugar, se necesitan 40 horas (ida y vuelta) de viaje desde la capital del departamento. El pueblo se ubica a 3 mil 300 metros sobre el nivel del mar.