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Crédito Hipotecario para compra de vivienda

Crédito Hipotecario para compra de vivienda Sector Público

El “Crédito Hipotecario” del Banco de la Nación para Compra de Vivienda está dirigido a los trabajadores del Sector Público contratados a Plazo Indeterminado con un año mínimo de antigüedad laboral y a los Pensionistas del Sector Público. Ambos con una edad mínima de 21 años y una edad máxima de 64 años y 6 meses (hasta un día antes de cumplir los 6 meses); y que por motivo de sus ingresos por remuneración o pensión, posean Cuentas de Ahorros en el Banco de la Nación.

El Crédito Hipotecario del Banco de la Nación financia la compra de vivienda inscrita en los Registros Públicos, garantizando el crédito otorgado con primera y preferente hipoteca a favor del Banco de la Nación.

Tasas de interés
Requisitos
Condiciones
Simulador
Lugares de atención

Beneficios

El Crédito Hipotecario del Banco de la Nación se otorga en “Nuevos Soles”
El monto de financiamiento es desde S/. 15,000.00 hasta S/. 150,000.00 Nuevos Soles.
El plazo para cancelar el crédito hipotecario para compra de vivienda es desde 05 hasta 20 años.
Se otorgará hasta 180 días de periodo de gracia, si el cliente lo solicita. Este se entenderá única y exclusivamente como la prórroga de el(los) plazo(s) de pago, suspendiéndose durante su vigencia el pago de las cuotas del Cronograma destinados a la amortización de capital y de los intereses. Concluido el Periodo de Gracia, el cliente pagará al Banco los intereses devengados durante dicho periodo los cuales serán capitalizados mensualmente, y se incluirían en las cuotas mensuales establecidas en el cronograma de pagos. El Periodo de Gracia que otorgue el Banco no implica bajo ningún supuesto condonación ni reducción de la deuda.
La frecuencia de pago de la cuota es mensual de acuerdo al cronograma de pagos, mediante cuotas fijas, las mismas que se debitan de la cuenta de ahorros de el cliente en el Banco de la Nación en la cual abonan sus haberes o pensión. Adicionalmente, el cliente tiene la opción de cuotas dobles en los meses de julio y diciembre.
El cliente podrá cancelar anticipadamente el importe del crédito o realizar pre-pagos sin penalidades, reprogramando el saldo el cual se refleja en la emisión de un nuevo cronograma de pagos. Con esta operación el cliente elegirá si desea disminuir el monto de la cuota o el plazo del crédito luego de realizar un pre-pago.
El cliente puede sumar a su ingreso principal por remuneración o pensión, otras rentas (ingresos) demostrables con la finalidad de incrementar su capacidad de pago.
El cliente trabajador o pensionista del sector público puede solicitar un Crédito Hipotecario al Banco de la Nación en calidad de titular del crédito, se calificarán los ingresos demostrables del cónyuge o conviviente (de ser el caso) siempre que sean sustentados formalmente los mismos de acuerdo al tipo de renta que perciba (1ra., 3ra., 4ta. y 5ta. categoría), con lo cual se ampliaría la capacidad de pago del titular y podrá ampliar el monto del crédito.
A solicitud del cliente, el Banco de la Nación financiará los gastos de tasación, estudio de títulos, gastos notariales y registrales y emisión de cheque de gerencia, previa evaluación del cliente. No obstante, el cliente debe cancelar los gastos señalados con sus propios recursos y una vez aprobado el crédito se le reembolsarán dichos gastos, hasta por un máximo de ¾ de la Unidad Impositiva Tributaria (UIT).
Seguros del Crédito Hipotecario:
Seguro de Desgravamen: El seguro de Desgravamen es un seguro sobre la vida del asegurado (titular del crédito hipotecario) que tiene por objeto cancelar la deuda pendiente de pago al momento de su fallecimiento o fallecimiento del cónyuge, si eligió el Seguro de Desgravamen Mancomunado.
Seguro contra Todo Riesgo:Este seguro cubre todo riesgo físico al inmueble otorgado en garantía hipotecaria a favor del Banco de la Nación, incluyendo daños y/o pérdidas derivados de riesgos políticos y de la naturaleza.

Tasas de interés y plazos del crédito

Ver tarifario

Requisitos

Del cliente
Tarjeta Multired Global Débito Visa (activa).
Original y copia del DNI (vigente).
Original y copia de las 02 últimas boletas de pago.
Original y copia del último recibo de servicios (agua, luz o teléfono fijo).
Original y copia de su Constancia de Trabajo emitido por la Institución donde labora y donde conste que se encuentra contratado a plazo indeterminado.
De mantener créditos vigentes en otras entidades financieras, deberá presentar original y copia de los documentos que sustenten las cuotas mensuales (estados de cuentas, cronograma de pagos, etc.).
De percibir otros ingresos demostrables se podrán presentar para la evaluación crediticia la documentación sustentatoria de los mismos de acuerdo a la categoría, con la finalidad de incrementar su capacidad de pago.

Nota: Si el cónyuge/conviviente participa en la evaluación del Crédito Hipotecario deberá presentar copia de su DNI y los documentos sustentatorios de ingresos de acuerdo a la categoría de los mismos.

Del inmueble
Original del Certificado Registral Inmobiliario (CRI), con fecha no mayor a 30 días.
Original de la Hoja Resumen Municipal (HR).
Original de la Declaración Jurada del Impuesto Predial / Autovalúo (PU).
Original del Comprobante de pago del Impuesto Predial cancelado de todo el año en curso.

Condiciones

Para acceder a un Crédito Hipotecario para Compra de Vivienda, el cliente debe ser trabajador del Sector Público con contrato a Plazo Indeterminado con un año mínimo de antigüedad laboral o Pensionista del Sector Público.
Los clientes y, de ser el caso, su cónyuge o conviviente que soliciten el Crédito Hipotecario, no deberán tener una clasificación de “CPP”, “Deficiente”, “Dudoso” o “Pérdida”, por la Central de Riesgo de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.
El cliente con Préstamo Personal vigente bajo cualquier modalidad o con cualquier otra deuda con el Banco de la Nación, podrá obtener un Crédito Hipotecario siempre y cuando se encuentre al día en los pagos de las cuotas al momento de solicitar el crédito hipotecario.
De mantener créditos vigentes en otras entidades financieras, deberá presentar original y copia de los documentos que sustenten las cuotas mensuales (estados de cuentas, cronogramas etc.) con la finalidad que se incluya en la evaluación y poder determinar la capacidad de pago.
La edad mínima para acceder a un Crédito Hipotecario para Compra de Vivienda será de 21 años y la edad máxima será de 64 años de edad y 6 meses (hasta un día antes de cumplir los 6 meses), pudiendo mantener el plazo de pago del crédito hasta un día antes de cumplir los 80 años de edad.
El porcentaje de financiamiento será hasta el 80% del valor del inmueble, según valor comercial en la Tasación o precio de venta del inmueble, el que resulte menor.
La cuenta de ahorros del titular en el Banco de la Nación deberá tener como mínimo 05 abonos consecutivos por concepto de haberes.
El pago total mensual de cuotas de los clientes por concepto de créditos vigentes en el Banco de la Nación y otros Bancos del Sistema Financiero individual o conyugal (de ser el caso), más la cuota mensual del Crédito Hipotecario solicitado, no deberá exceder el 30% del ingreso neto mensual individual o conyugal (de ser el caso).
El cliente solicitante de un Crédito Hipotecario deberá tener como mínimo 12 meses de antigüedad laboral en la misma Entidad.
Los clientes deben percibir S/. 800.00 como ingreso mínimo mensual neto individual o conyugal. Se pueden considerar otros ingresos demostrables del cliente y cónyuge o conviviente.
El Titular no debe registrar deudas con más de cinco (05) entidades en el Sistema Financiero, incluido el Banco de la Nación.
Se deben cancelar los gastos de tasación, estudio de títulos, gastos notariales y registrales y emisión de cheque de gerencia, según lo establecido en la Hoja Resumen y/o Tarifario.

Seguros

Seguro de Desgravamen.: Resumen informativo.; Póliza de seguro.
Seguro Contra Todo Riesgo del Inmueble.: Seguro de daños materiales.; Póliza de seguro de propiedad - Multiriesgo.

Formularios contractuales

Solicitud de Crédito Hipotecario.

Contrato de Crédito y Garantía Hipotecaria.

Pagaré.

Anexo de Pagaré (Hoja de Instrucciones).

Hoja Resumen Informativa de Crédito Hipotecario.

Declaración Personal de Salud (DPS)

Documentación adicional

Declaración Jurada de Créditos en el Sistema Financiero.

Declaración Patrimonial.

Información mínima.

Carta de instrucciones.

Simulador

Simulador de Crédito Hipotecario.

Fórmulas y ejemplos para la liquidación de intereses

Crédito Hipotecario

Preguntas Frecuentes

¿Quienes pueden solicitar Créditos Hipotecarios del Banco de la Nación?: El Crédito Hipotecario para Compra de Vivienda lo pueden solicitar los trabajadores del sector público cuya condición laboral sea la de contratado a plazo indeterminado (con un año de antigüedad mínimo) y pensionistas del Sector Público. Ambos con una edad mínima de 21 años y una edad máxima de 64 años y 6 meses (hasta un día antes de cumplir los 6 meses), que por motivo de sus ingresos por remuneración o pensión, posean Cuentas de Ahorro en el Banco de la Nación y califiquen como sujetos de Créditos.
¿Se necesita presentar un Garante o Aval para solicitar el Crédito Hipotecario para compra de vivienda?: NO, la garantía es el mismo inmueble que se compra, sobre el cual el cliente otorga primera y preferente Hipoteca a favor del Banco de la Nación.
¿Tiene que ser nueva o recién construida la vivienda que se desea comprar con el Crédito Hipotecario?: NO, el Banco de la Nación le permite financiar la adquisición de viviendas que sean de primera venta o de segundo uso, siendo requisito indispensable que se encuentre inscrita en los Registros Públicos sin cargas ni gravámenes.
¿Qué porcentaje del valor del inmueble tengo que pagar como Cuota Inicial con recursos propios?: El Banco de la Nación otorga para compra de vivienda hasta el 80% del valor de venta del inmueble o del valor de Tasación (el que resulte menor), es decir que el cliente tendrá que pagar una cuota inicial del 20% del valor del inmueble al vendedor con recursos propios.
¿Cuánto se debe percibir por ingresos para poder solicitar un Crédito Hipotecario?: El ingreso mínimo neto mensual requerido es desde S/. 800.00 Nuevos Soles (cónyugal si fuera el caso), en caso el/los solicitantes perciban otras rentas, estas deberán sustentarse mediante documentación formal de acuerdo a la categoría de la misma.
¿Hay Penalidades por pre-pagos?: NO hay penalidad alguna por pre-pagos parciales ni por cancelaciones anticipadas del total saldo del crédito.

Lugares de atención

Centro Hipotecario del Banco de la Nación, ubicado en Av. Javier Prado Este N° 2499 San Borja (costado del Museo de la Nación).
Otras en Lima y Provincias:
Oficina especial créditos Centro Cívico
Oficina especial créditos Callao
Oficina especial créditos San Borja
Oficina especial créditos Comas
Sucursal 28 de Julio
Sucursal Pueblo Libre
Sucursal San Juan de Miraflores
Sucursal Oficina Principal
Agencia San Juan de Lurigancho
Sucursal Cusco
Sucursal Piura
Sucursal Iquitos
Sucursal Arequipa
Sucursal Tacna

Teléfonos de contacto

Para mayor información comunicarse a nuestra Línea gratuita: 0-800-1-8630
Teléfono 519-2000 Anexos 15214 / 15215 / 15216 (sólo para la ciudad de LIMA).

La información contenida en el presente documento se proporciona con arreglo a la Ley N° 28587 y al Reglamento de Transparencia de Información y Disposiciones Aplicables a la Contratación con Usuarios del Sistema Financiero, aprobada mediante Resolución SBS N° 1765-2005

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