Crédito Hipotecario para mejoras de vivienda propia

• El Crédito Hipotecario del Banco de la Nación se otorga en “Soles”
• El monto de financiamiento es desde S/ 10,000.00 hasta S/ 100,000.00.
• El plazo para cancelar el crédito hipotecario para la mejora, ampliación o remodelación de vivienda es desde 02 hasta 10 años.
• Se otorgará hasta 90 días de periodo de gracia, si el cliente lo solicita. Este se entenderá única y exclusivamente como la prórroga de el(los) plazo(s) de pago, suspendiéndose durante su vigencia el pago de las cuotas del cronograma destinados a la amortización de capital y de los intereses. Concluido el periodo de gracia, el cliente pagará al Banco los intereses devengados durante dicho periodo los cuales serán capitalizados mensualmente, y se incluirían en las cuotas mensuales establecidas en el cronograma de pagos. El periodo de gracia que otorgue el Banco no implica bajo ningún supuesto condonación ni reducción de la deuda.
• El Banco financiará hasta el 100% de la mejora, ampliación o remodelación que se desee efectuar y que se detalle en el presupuesto valorizado de obra que presente al Banco. Asimismo, el importe que financie el Banco no debe exceder del 50% del valor de Tasación del inmueble en el cual se efectuará la mejora, ampliación o remodelación.
• Tasas de interés y plazos del crédito conforme al tarifario vigente.

Costo del servicio

Se deben cancelar los gastos de tasación, gastos notariales y registrales y emisión de cheque de gerencia, según lo establecido en la Hoja Resumen y/o Tarifario.

• Para acceder a un Crédito Hipotecario para compra de vivienda bien terminado o bien futuro o traslado de deuda, el cliente debe ser trabajador del sector público con contrato a Plazo Indeterminado (nombrado) con un año mínimo de antigüedad laboral o Pensionista del Sector Público.
• Los clientes y, de ser el caso, su cónyuge o conviviente que soliciten el Crédito Hipotecario, no deberán tener una clasificación de “CPP”, “Deficiente”, “Dudoso” o “Pérdida”, por la Central de Riesgo de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.
• El cliente con Préstamo Personal vigente bajo cualquier modalidad o con cualquier otra deuda con el Banco de la Nación, podrá obtener un Crédito Hipotecario para la Mejora, Ampliación o Remodelación siempre y cuando se encuentre al día en los pagos de las cuotas al momento de solicitar el crédito hipotecario y cumplir con los demás requisitos exigidos por el Banco.
• De mantener créditos vigentes en otras entidades financieras, deberá presentar original y copia de los documentos que sustenten las cuotas mensuales (estados de cuentas, cronogramas etc.) con la finalidad que se incluya en la evaluación y poder determinar la capacidad de pago.
• Los clientes podrán acceder al crédito desde los 21 años hasta los 64 años y 6 meses de edad y podrán permanecer en el crédito hasta un día antes de cumplir 80 años.
• Los clientes deberán percibir desde S/ 800.00 como ingreso mínimo mensual neto individual o conyugal. Se pueden considerar otros ingresos demostrables del cliente y cónyuge o conviviente.
• El Titular no debe registrar deudas con más de cuatro (04) entidades en el Sistema Financiero, incluido el Banco de la Nación.
• Moneda: El Crédito Hipotecario del Banco de la Nación se otorga en Soles (Moneda Nacional).
• Se deben cancelar los gastos de Tasación, Validación de Presupuesto y Avance de Obra, gastos notariales y registrales y emisión de cheque de gerencia, según lo establecido en la Hoja Resumen y/o Tarifario.
• Pago de cuotas: La frecuencia de pago de la cuota es mensual de acuerdo al cronograma de pagos, no tendrá que hacer colas, debido a que estas se debitarán de la cuenta de ahorros del cliente en el Banco de la Nación en la cual abonan sus haberes o pensión. Adicionalmente, el cliente tiene la opción de pagar cuotas dobles en los meses de julio y/o diciembre (previa evaluación y calificación).
• Sin penalidades: El cliente podrá cancelar anticipadamente el importe del crédito o realizar pre-pagos sin penalidades, reprogramando el saldo el cual se refleja en la emisión de un nuevo cronograma de pagos. Con esta operación el cliente elegirá si desea disminuir el monto de la cuota o el plazo del crédito luego de realizar un pre-pago.
• Evaluación de ingresos: El cliente, trabajador o pensionista del sector público puede sumar a su ingreso principal por remuneración o pensión, otras rentas y/o ingresos demostrables con la finalidad de incrementar su capacidad de endeudamiento y de pago en calidad de titular del crédito; asimismo, se calificarán los ingresos demostrables del cónyuge o conviviente siempre que sean sustentados formalmente de acuerdo al tipo de renta que perciba (1ra., 3ra., 4ta. y/o 5ta. categoría), con lo cual se ampliaría la capacidad de endeudamiento y pago.
• Seguros del Crédito Hipotecario:
• Seguro de desgravamen: El seguro de Desgravamen es un seguro sobre la vida del asegurado (titular del crédito hipotecario) que tiene por objeto cancelar la deuda pendiente de pago al momento de su fallecimiento o fallecimiento del cónyuge, si eligió el Seguro de Desgravamen Mancomunado.
• Seguro contra todo riesgo de inmueble: Este seguro cubre todo riesgo físico al inmueble otorgado en garantía hipotecaria a favor del Banco de la Nación, incluyendo daños y/o pérdidas derivados de riesgos políticos y de la naturaleza.
• Si el Cliente contrata bajo su cuenta y riesgo Seguros de Compañías de Seguros que no trabajan directamente con el Banco, estos Seguros deberán cumplir las condiciones establecidas por el Banco a través de su página web y ser endosados a favor del Banco.
• El Cliente acepta que, previa conformidad del Banco, las primas serán incorporadas en las cuotas que pagará al Banco según cronograma de pagos y entregadas a la Compañía de Seguros que el Cliente ha contratado.
• Si el Cliente no mantiene vigente el Seguro, se dará por vencido el Plazo del Préstamo y se exige el pago inmediato del íntegro de las cuotas y de las demás obligaciones garantizadas por la Hipoteca. En caso, el Cliente no cumpla con efectuar el referido pago, el Banco procederá a la ejecución de la Hipoteca.

• Del cliente
• Tarjeta Multired Global Débito Visa (activa).
• Presentar original del DNI (vigente).
• Original y copia de las 02 últimas boletas de pago (titular) y 06 últimas (cónyuge). o impresión en caso de boletas virtuales.
• Original y copia del último recibo de servicios (agua, luz o teléfono fijo).
• Original y copia de su Constancia de Trabajo emitido por la Institución donde labora y donde conste que se encuentra contratado a plazo indeterminado.
• De mantener créditos vigentes en otras entidades financieras, deberá presentar original y copia de los documentos que sustenten las cuotas mensuales (estados de cuentas, cronograma de pagos, etc.).
• De percibir otros ingresos demostrables se podrán presentar para la evaluación crediticia la documentación sustentatoria de los mismos de acuerdo a la categoría, con la finalidad de incrementar su capacidad de pago.

Nota: Si el cónyuge/conviviente participa en la evaluación del Crédito Hipotecario deberá presentar copia de su DNI y los documentos sustentatorios de ingresos de acuerdo a la categoría de los mismos.

• Del inmueble
• Presupuesto valorizado de obra elaborado y suscrito por un Ingeniero Civil Colegiado, respecto a la mejora, ampliación o remodelación que se desee realizar a la vivienda de propiedad del solicitante.
• Original del Certificado Registral Inmobiliario (CRI), con fecha no mayor a 30 días.
• Original de la Hoja Resumen Municipal (HR).
• Original de la Declaración Jurada del Impuesto Predial / Autovalúo (PU).
• Original del Comprobante de pago del Impuesto Predial cancelado de todo el año en curso.

• ¿Quiénes pueden solicitar Créditos Hipotecarios del Banco de la Nación?
• El Crédito Hipotecario para compra de vivienda lo pueden solicitar los trabajadores del sector público cuya condición laboral sea la nombrado o contratado a plazo indeterminado y pensionistas del sector público. Ambos con una edad mínima de 21 años y una edad máxima de 64 años y 6 meses (hasta un día antes de cumplir los 6 meses), que por motivo de sus ingresos por remuneración o pensión, posean Cuentas de Ahorro en el Banco de la Nación y califiquen como sujetos de Créditos.
• ¿Cuál es la edad mínima y máxima para solicitar el crédito para mejoras. ampliación o remodelación de vivienda propia?
• La edad mínima para acceder a un Crédito Hipotecario para Mejoras será de 21 años y la edad máxima será de 64 años de edad y 6 meses (hasta un día antes de cumplir los 6 meses), pudiendo mantener el plazo de pago del crédito hasta un día antes de cumplir los 80 años de edad.
• ¿Se necesita presentar un Garante o Aval para solicitar el Crédito Hipotecario para mejora de vivienda?
• NO, la garantía es el mismo inmueble que se realiza la mejora, sobre el cual el cliente otorga primera y preferente Hipoteca a favor del Banco de la Nación.
  Sin embargo, en caso el cónyuge participe de sus ingresos y tenga cuenta de ahorros en el Banco de la Nación, se realizará la cobranza de la cuota mensual en caso no se encuentre fondos en la cuenta de ahorros del Titular.
• ¿Cuál es el ingreso mínimo para acceder a este crédito?
• El ingreso mínimo neto mensual requerido es de S/ 800.00 Soles (conyugal si fuera el caso), en caso el/los solicitantes perciban otras rentas, estas deberán sustentarse mediante documentación formal de acuerdo a la categoría.
• ¿Puedo Solicitar periodo de Gracia?
• Sí, hasta por un periodo de 3 meses (90 días), capitalizándose los intereses mensualmente, los mismos que se incluirán en las cuotas mensuales establecidas en el cronograma de pagos.
• ¿Quién puede hacer el Presupuesto Valorizado de Obra de la Mejora, Ampliación o Remodelación que se desea efectuar en la vivienda?
• El Presupuesto Valorizado de Obra lo debe emitir, firmar y sellar un Ingeniero Civil Colegiado.
• ¿Hay Penalidades por pagos anticipados parciales?
• NO hay penalidad alguna por efectuar pagos anticipados parciales ni por el pago anticipado total del saldo del crédito.
  Procedimiento para Pagos Anticipado realizados por Terceros
  a) El representante (tercero) deberá acercarse a cualquiera de las agencias del Banco, presentando la “Solicitud de Pago Anticipado a través de un tercero”, suscrita por el titular del crédito; a través del cual se precisarán los datos del crédito y la forma en la que se aplicará el pago anticipado (reducción del número de cuotas o monto de la cuota).
  b) En caso no se cuente con la “Solicitud de Pago Anticipado a través de un tercero” que indique la elección del tipo de pago del titular (reducción del número de las cuotas o el monto de las cuotas), el pago anticipado se aplicará como reducción de plazo.
  c) Se procederá a realizar la consulta del pago anticipado considerando datos señalados en la “Solicitud de Pago Anticipado a través de un tercero”, o en su caso de no contar con dicha solicitud, se procederá a realizar la consulta del pago anticipado considerando la reducción de plazo.
  d) El representante (tercero) deberá firmar y completar los datos de la “Constancia de elección del cliente para reducir el monto de sus cuotas o el número de cuotas por el pago anticipado”.
  e) El representante (tercero) deberá firmar el nuevo cronograma de pagos que se genere luego de los pagos anticipados por el saldo de la deuda (de ser el caso).
• ¿Qué pasa si no mantengo vigente mi seguro?
• El Cliente autoriza al Banco a que puede optar por contratar, prorrogar, renovar y/o mantener vigente la póliza solo requerimiento del Banco. De no hacerlo, el Banco podrá proceder a cargar en cualquiera de las cuentas que Usted mantenga o pueda mantener en el Banco el monto correspondiente a tales pagos más los intereses aplicables.
• Dar por vencido el Plazo del Préstamo y exigir el pago inmediato del íntegro de las Cuotas y de las demás obligaciones garantizadas por la Hipoteca. En caso que el Cliente no cumpla con efectuar el referido pago, el Banco podrá proceder a la ejecución de la Hipoteca.
• ¿Cuáles son los requisitos establecidos para que el cliente pueda contratar el seguro directamente o a través de un corredor?
• El Crédito Hipotecario está coberturado con 02 seguros, que deben estar vigentes durante todo el plazo del préstamo: (i) Seguro Contra Todo Riesgo y (ii) Seguro de Desgravamen.
  El Seguro Contra Todo Riesgo otorga cobertura contra los distintos riesgos (por ejemplo, incendios, terremotos, inundaciones) que puedan afectar al Inmueble. El cliente está obligado a contratar y mantener vigente durante el plazo del préstamo, un Seguro para proteger el Inmueble objeto de hipoteca, el cual, cuando menos, otorgue cobertura al Inmueble contra los siguientes riesgos: (i) incendio; (ii) terremoto; (iii) inundaciones; (iv) rayos; (v) explosión; (vi) huelgas; (vii) conmociones civiles; (viii) vandalismo; y, (ix) terrorismo.
  Dicho Seguro debe ser otorgado por una Compañía de Seguros cuya calificación de riesgo no sea inferior a “B”, y su cobertura debe ser por un monto no menor al saldo pendiente de pago del préstamo y de todas las demás obligaciones garantizadas con la Hipoteca. El cliente deberá endosar y entregar la póliza del seguro al Banco, cuando haya contratado directamente el seguro.
  Por otro lado, el Seguro de Desgravamen otorga cobertura contra el riesgo de su fallecimiento. El cliente debe contratar y mantener vigente durante el plazo del préstamo un Seguro de Desgravamen que tenga como beneficiario exclusivo al Banco. Dicho Seguro debe ser otorgado por una Compañía de Seguros cuya calificación de riesgo no sea inferior a “B”, y su cobertura debe ser por un monto no menor al saldo pendiente de pago del préstamo.
  Asimismo, el cliente deberá endosar y entregar la póliza del Seguro al Banco, cuando haya contratado directamente el seguro.
• ¿Cuáles son los canales para la presentación y atención de solicitudes de información en el caso de fallecimiento del titular de la cuenta, solicitudes de resolución de contrato y pagos anticipados?
• El cliente puede presentar solicitudes de información en caso de fallecimiento del titular, resolución de contrato o pagos anticipados, a través de las oficinas del Banco u otros canales por medio de los cuales contrató con el Banco.
• ¿Cuáles son los requisitos para solicitar la emisión del documento necesario para proceder al levantamiento de garantías, incluyendo aquellas condicionadas al pago de la obligación?
• Los requisitos para el levantamiento de hipoteca del Crédito Hipotecario otorgado, son los siguientes:
  a) Copia simple del voucher de pago que acredite la cancelación total del crédito hipotecario (en caso se haya realizado una cancelación anticipada). Para los casos en que el crédito se ha cancelado de acuerdo al cronograma de pagos, se verifica en los sistemas del Banco que no exista deuda.
  b) Solicitud escrita del cliente dirigida a la Sección Administración de Créditos y Garantías – Subgerencia Servicios Bancarios, de la Gerencia de Operaciones.
• ¿Cuáles son las diferencias entre el pago adelantado y el pago anticipado y los derechos que tienen los clientes de requerir su aplicación y la forma en la que esta procede?
• El Pago adelantado de cuotas puede ser realizado en la ventanilla de cualquiera de las oficinas del Banco de la Nación a nivel nacional, siempre que sean pagos menores o iguales a dos cuotas (que incluya aquella exigible del periodo), aplicándose el monto pagado a las cuotas inmediatamente posteriores a la exigible en el periodo. No implica la reducción de intereses, comisiones y gastos ni se genera un nuevo cronograma.
  Los pagos anticipados parciales aplican para pagos mayores a dos cuotas (que incluya aquella exigible del periodo). Dicho pago se aplica al capital del préstamo, con la consiguiente reducción de los intereses, las comisiones y los gastos derivados de las cláusulas contractuales al día del pago, permitiéndole luego elegir entre mantener la cuota y reducir el plazo, o mantener el plazo y reducir la cuota. Esta operación generara la entrega de un nuevo cronograma de pagos.
  Los pagos anticipados totales de su crédito hipotecario se puede realizar en cualquier oficina del Banco de la Nación a nivel nacional. Dicho pago se aplica al capital del préstamo, con la consiguiente reducción de los intereses, las comisiones y los gastos derivados de las cláusulas contractuales al día del pago. Esta operación no está afecta a penalidad o comisión alguna por parte del Banco, solo el pago del ITF.