Traslado de deuda hipotecaria al Banco de la Nación: ahorra en tus cuotas

Beneficios

Mayor liquidez: Posibilidad de reducción del monto de la cuota mensual o del plazo de la deuda.
Financiamiento de gastos operativos: Financiamiento de gastos notariales, registrales y de tasación pericial dentro del mismo crédito hipotecario hasta por un valor máximo de 1 UIT.
Pago con cargo automático en su cuenta: Cargo directo de la cuota mensual de la cuenta de ahorros donde percibe sus haberes o pensión
Pagos anticipados sin penalidad: Derecho a realizar pagos anticipados (amortizaciones parciales o cancelación total) en cualquier momento sin cobro de comisiones ni penalidades.

Características

El Crédito Hipotecario del Banco de la Nación se otorga en soles (moneda nacional).
Monto de financiamiento:

Hasta el 100% del saldo deudor con un límite máximo que indique la compañía aseguradora vigente (A la fecha el monto es de S/1.5 millones), el cual está sujeto a la capacidad de endeudamiento del cliente.

El cliente puede sumar a su ingreso principal por remuneración o pensión, otras rentas o ingresos demostrables (1ra., 3ra., 4ta. o 5ta. categoría) con la finalidad de incrementar su capacidad de endeudamiento y de pago en calidad de titular del crédito. Asimismo, se calificarán los ingresos demostrables del cónyuge o conviviente siempre que sean sustentados formalmente de acuerdo al tipo de renta que perciba (1ra., 3ra., 4ta. o 5ta. categoría), con lo cual ampliará la capacidad de endeudamiento y pago.
El crédito hipotecario deberá contar obligatoriamente con dos seguros:

Desgravamen.
Seguro del inmueble contra todo riesgo.

Requisitos

Del cliente y cónyuge/conviviente:

Presentar DNI original y vigente del titular y cónyuge/conviviente de corresponder.
Dos (02) últimas boletas de pago del titular (trabajador o pensionista) y seis (06) últimas del cónyuge (original y copia, o impresión certificada en caso de boletas virtuales).
Constancia de nombramiento (trabajadores activos) o Resolución de cese (pensionistas) del titular o cónyuge.
Copia certificada de la Partida de Matrimonio expedida por la municipalidad o Escritura Pública de Unión de Hecho inscrita en SUNARP.
Documentación sustentatoria de otros ingresos demostrables (1ra, 3ra, 4ta o 5ta categoría), para incrementar capacidad de endeudamiento del titular o cónyuge, de corresponder.
Documentos que sustenten créditos vigentes en otras entidades (cronograma de pagos, estados de cuenta, entre otros), de ser el caso.
03 últimos pagos de la cuota, cronograma de pagos actualizado y liquidación de deuda proyectada a 45 días calendario.

Del inmueble y de la deuda a trasladar:

Certificado Registral Inmobiliario (CRI) emitido por SUNARP, con antigüedad no mayor a 30 días calendario.
Declaración Jurada de Autovalúo, Predio Urbano (PU) y Hoja Resumen Municipal (HR), original o copia.
Comprobantes de pago del Impuesto Predial cancelado de todo el año en curso, copias legalizadas o Constancia de No Adeudo Municipal, original.
Copia simple del Testimonio de Escritura Pública mediante el cual se adquirió el inmueble.
Cronograma de pagos vigente y estado de cuenta emitido por la entidad financiera acreedora actual.
Liquidación de deuda emitida por el banco acreedor actual, proyectada a 45 días calendario.
Minuta de levantamiento de hipoteca condicionada al pago, emitida y suscrita por el banco acreedor actual.

Nota: El Banco de la Nación se reserva el derecho de solicitar documentación adicional, de considerarlo necesario.

Servicios y Canales

Canales de atención presencial:

Agencias tipo 1 y 2 a nivel nacional:
Para solicitar Crédito Hipotecario y efectuar transacciones vinculadas al producto (pago de tasación, adelanto de cuota, cancelación de crédito, cambio de fecha de cronograma)
Agencias tipo 1 y 2 en Lima Metropolitana. (ver aquí)
Agencias tipo 1 y 2 en provincias. (ver aquí)

Canal de atención no presencial:

WhatsApp: 943 277 176

Asesoría personalizada (De lunes a viernes de 8:30 a 17:30 horas):

Teléfonos celulares: 943 277 176 y 943 277 024
Teléfono fijo (01)519-2000 Anexos 97341
Correo: micreditohipotecario@bn.com.pe

Centros Hipotecarios:

Centros Hipotecarios de Provincia

Libre Elección de Notarios

Los clientes del Banco de la Nación, tienen derecho a la libre elección de Notarios en las transferencias de bienes o derechos financiados por el Banco (Créditos Hipotecarios).
En cumplimiento a lo dispuesto en el numeral 6 del artículo 90-A, de la Ley N° 30908 que modifica a la Ley 29571, Código de Protección y Defensa del Consumidor y al artículo 28° del Reglamento de conducta de Mercado; por tanto ponemos a su disposición el siguiente listado de Notarios:

Gastos asociados a la operación de crédito

Los siguientes conceptos deberán ser asumidos por el cliente:
Gastos de tasación: Pago por el Servicio de un Perito debidamente inscrito en el Registro de Peritos Valuadores (REPEV) de la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) que evalúa y determina el valor del inmueble en el mercado.
Gastos notariales: Pago que se realiza a una notaría pública por los honorarios del notario y la tramitación legal de los documentos del crédito y de la compra del inmueble.
Gastos registrales: Pago que se realiza a la SUNARP para inscribir formalmente el inmueble a nombre del propietario y registrar la hipoteca a favor del banco.

Asimismo, en caso de requerirlo, el cliente puede solicitar al Banco el financiamiento de los mismos.
Tener en cuenta que los costos de tasación y notariales variarán de acuerdo al lugar donde se preste el servicio.

Condiciones

El cliente debe ser trabajador del sector público, nombrado o contratado a plazo indeterminado, con 1 año mínimo de antigüedad laboral; o pensionista del sector público nacional con pensión mínima de S/ 800.00.
El titular del crédito (trabajador o pensionista) deberá tener una cuenta de ahorros en el Banco de la Nación.
El titular y cónyuge, de ser el caso, deberán contar con una calificación “Normal” en la Central de Riesgo de la Superintendencia de Banca y Seguros. No deberán tener una clasificación de “CPP”, “Deficiente”, “Dudoso” o “Pérdida”. No registrar deudas vencidas, en cobranza judicial ni castigadas.
Ingreso mínimo para solicitar el Crédito Hipotecario desde S/ 800.00. Se pueden considerar otros ingresos demostrables del cliente y cónyuge o conviviente.
El titular no debe registrar deudas con más de 4 entidades en el sistema financiero, incluido el Banco de la Nación.
Inmueble terminado y 100% independizado, con partida registral inscrita en SUNARP. Libre de cargas, gravámenes o embargos (salvo la hipoteca matriz a favor de la entidad financiera de origen).
No aplica para traslados parciales de deuda (debe ser el 100% del saldo deudor), ni inmuebles en planos/bien futuro sin independización. En copropiedad, únicamente se aceptan créditos adquiridos entre cónyuges o convivientes en unión de hecho formalmente acreditada.

Documentos

Formularios contractuales

Requisitos y documentos para la solicitud de gestión de endoso de póliza de vida

Documentación adicional

Tasas y comisiones, simulador, fórmulas y ejemplos

Formatos de Seguro de Desgravamen

Seguro de Desgravamen.

Seguro de Propiedad (Multiriesgo/Daños materiales/Incendio)

Preguntas Frecuentes

En el siguiente documento encontrarás las preguntas frecuentes sobre traslado de deuda hipotecaria

Ver preguntas frecuentes aquí.

Seguros

El crédito hipotecario está coberturado con 2 seguros que deben estar vigentes durante todo el plazo del préstamo:
Seguro Contra Todo Riesgo (Póliza de Seguro de Propiedad – Mutiriesgo):

Otorga cobertura contra los distintos riesgos (por ejemplo, incendios, terremotos, inundaciones) que puedan afectar al Inmueble. El cliente está obligado a contratar y mantener vigente durante el plazo del préstamo, un Seguro para proteger el Inmueble objeto de hipoteca, el cual, cuando menos, otorgue cobertura al Inmueble contra los siguientes riesgos: (i) incendio; (ii) terremoto; (iii) inundaciones; (iv) rayos; (v) explosión; (vi) huelgas; (vii) conmociones civiles; (viii) vandalismo; y, (ix) terrorismo. Dicho Seguro debe ser otorgado por una Compañía de Seguros cuya calificación de riesgo no sea inferior a “B”, y su cobertura debe ser por un monto no menor al saldo pendiente de pago del préstamo y de todas las demás obligaciones garantizadas con la Hipoteca.

Seguro de desgravamen:

Un seguro obligatorio que cancela el total de tu deuda contraída con el Banco en caso de fallecimiento o invalidez total y permanente y libera a tus herederos de cualquier responsabilidad de pago. El Seguro de Desgravamen se debe mantener vigente durante el plazo del préstamo. El cliente tiene la opción de elegir entre 2 modalidades de seguro de desgravamen, los cuales son:
El Seguro de desgravamen: Otorga cobertura contra el riesgo de muerte natural o accidental e invalidez total y permanente por accidente o enfermedad del asegurado.
El seguro de desgravamen con devolución: Otorga cobertura contra el riesgo de muerte natural o accidental e invalidez total y permanente por accidente o enfermedad del asegurado y sobrevivencia. El derecho de devolución aplica si el Contratante se encuentra al día en el pago de las primas del seguro (al final del mes 24 de la vigencia) y realice una cancelación anticipada del crédito.

En caso de no mantener vigente ambos seguros, el Banco de la Nación podrá proceder a cargar en cualquiera de las cuentas que el cliente mantenga o pueda mantener en el banco, el monto correspondiente a tales pagos más los intereses aplicables.
Además, el banco puede dar por vencido el plazo del préstamo y exigir el pago inmediato del íntegro de las cuotas y de las demás obligaciones garantizadas por la hipoteca. En caso que el cliente no cumpla con efectuar el referido pago, el banco podrá proceder a la ejecución de la hipoteca.
Si contratas directamente el seguro o a través de la designación de un corredor de seguros, deberás presentar ciertos requisitos y documentos para la gestión de endoso de póliza de vida.

Hazlo en 3 Pasos

Dirígete a la entidad

Acércate a la agencia del Banco de la Nación más cercana a tu domicilio, en Lima Metropolitana o en Provincias, dentro del horario de atención establecido. El personal de atención del banco te brindará información de las condiciones contractuales del crédito hipotecario y sus modalidades.

Entrega los documentos

Entrega los requisitos “Del cliente” al personal de atención del banco para la primera etapa de la evaluación crediticia, de acuerdo a ello, podrás conocer el monto y plazo determinado para tu crédito. Si la información para gestionar tu solicitud de crédito se encuentra completa y correcta, pasarás a la segunda etapa de evaluación crediticia, debiendo cumplir con entregar los requisitos “Del inmueble” a satisfacción del Banco.

Recibe el crédito

Si tu solicitud de crédito es aprobada, tu carta de pre aprobación crediticia se encuentra vigente, cumpliste con presentar la documentación del inmueble a satisfacción del Banco y se efectuó correctamente el bloqueo registral ante la Sunarp habiéndose liquidado los gastos notariales y registrales correspondientes, el monto será desembolsado a la cuenta de ahorros que tienes en el Banco de la Nación, debiendo firmar la Escritura Pública en la Notaría respectiva.
Si necesitas efectuar transacciones vinculadas al producto (pago de tasación, adelanto de cuota, cancelación de crédito, cambio de fecha de cronograma), puedes acercarte a cualquiera de las agencias del banco a nivel nacional y solicitar la atención del personal del banco.
Si tienes consultas adicionales, puedes comunicarte al 943 277 176 / 943 277 024, contactar al número (01) 519 2000, anexo 97341 o también puedes escribir al correo micreditohipotecario@bn.com.pe